- Os principais CDs de hoje apresentam APYs de até 4,65%.
- É provável que os APY continuem a cair se a Reserva Federal continuar a cortar as taxas nos próximos meses.
- Seu APY é fixo quando você abre um CD, então abrir um agora pode maximizar seus ganhos.
Quanto mais cedo você abrir um certificado de depósito, mais juros poderá ganhar.
Os melhores CDs de hoje oferecem rendimentos percentuais anuais, ou APYs, de até 4,65%. Mas os APY têm caído depois de a Reserva Federal ter cortado as taxas nas suas últimas três reuniões, e os especialistas esperam mais cortes nos próximos meses. Portanto, quanto mais você esperar para abrir um CD, menor será o APY que você poderá bloquear.
“Eu não apostaria que as taxas subiriam muito tão cedo, então puxaria o gatilho agora se a renda fixa fosse uma prioridade”, disse Noah Damsky, CFA, chefe de Conselheiros de riqueza da Marinha.
Aqui estão algumas das taxas de CD mais altas do momento e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000.
As melhores taxas de CD da atualidade
| Prazo | APY mais alto* | Banco | Ganhos estimados |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,65% | União de crédito federal em toda a comunidade | US$ 114,93 |
| 1 ano | 4,45% | União de crédito federal em toda a comunidade | US$ 222,50 |
| 3 anos | 4,15% | A primeira cooperativa de crédito da América | US$ 648,69 |
| 5 anos | 4,25% | A primeira cooperativa de crédito da América | US$ 1.156,73 |
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros CNET para sua área.
Por que agora é a hora de abrir um CD?
As taxas de CD têm caído há meses em resposta a uma série de cortes nas taxas do Federal Reserve. A Reserva Federal não define diretamente as taxas de CD, mas a sua taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos pedir e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando aumentam esta taxa, os bancos tendem a aumentar o APY dos CDs e das contas poupança para atrair novos clientes e aumentar o seu fluxo de caixa. Quando você reduz essa taxa, os bancos eliminam esses APYs.
O Federal Reserve aumentou as taxas para combater a inflação da era COVID e as taxas de CD dispararam, atingindo 5,65% APY para os bancos que acompanhamos na CNET. Cairam consideravelmente desde então, especialmente nos últimos meses, quando o arrefecimento da inflação levou a Reserva Federal a cortar as taxas nas suas últimas três reuniões. Mas o APY máximo (4,65%) ainda é mais que o dobro do média nacional para alguns termos.
E com os especialistas esperando mais cortes nas taxas do Fed em 2025, garantir um dos atuais APYs pode proteger os seus lucros de novas quedas. Se você está pensando em economizar seus fundos em um CD, fazê-lo o mais rápido possível pode ajudá-lo a aumentar seu potencial de ganhos.
“Embora alguns bancos ainda possam oferecer taxas competitivas para atrair depósitos, a tendência geral será provavelmente de taxas mais baixas por agora, especialmente se a Reserva Federal mantiver o seu actual curso de gestão da inflação, evitando ao mesmo tempo uma maior desaceleração económica”, disse ele.Taylor Kovar, CFP, fundador e CEO da 11 financeiro.
Como as taxas de CD mudaram na última semana
| Prazo | APY médio da CNET da semana passada | APY médio da CNET desta semana ** | Mudança semanal*** |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 4,09% | 4,09% | Sem alterações |
| 1 ano | 4,03% | 4,03% | Sem alterações |
| 3 anos | 3,50% | 3,50% | Sem alterações |
| 5 anos | 3,45% | 3,45% | Sem alterações |
O que considerar ao comparar CDs
Um APY competitivo é importante, mas não é a única coisa que você deve considerar. Para encontrar o CD certo para você, avalie também estes fatores:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem afetar seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um prazo que se adapte ao seu cronograma de poupança. Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidades, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta, normalmente entre US$ 500 e US$ 1.000. A quantidade de dinheiro que você deve reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Taxa: Taxas de manutenção e outras taxas podem afetar seus lucros. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de Depósito Federal: Certifique-se de que qualquer banco ou cooperativa de crédito que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido. se o banco falir.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre o banco. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações APY mais recentes dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base no APY, oferta de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET incluem Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Banco, Synchrony, EverBank, Banco Popular, Primeiro Banco da Internet de Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, Primeiro National Bank of America e Connexus Credit Union.
*APY em 9 de janeiro de 2025, com base nos bancos que rastreamos na CNET. Os ganhos são baseados no APY e presumem que os juros são compostos anualmente.
**Aumento/redução percentual semanal de 30 de dezembro de 2024 a 6 de janeiro de 2025.
